自8月24日《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》发布以来，银行存管已成为网贷平台合规与否的硬性指标之一，各实力平台纷纷与银行接洽，推进银行存管事宜。目前，监管细则已发布4个月，资金银行存管业务的推进逐渐进入白热化阶段。截止12月底，据“网贷之家”不完全统计，共有74家平台完成银行直接存管系统，约占同期网贷行业正常运营平台数量的3%。

　　12月26日晚，知名网贷平台付融宝在其官网发布官方公告：付融宝与银行资金存管系统已正式上线。至此，完成银行资金存管的网贷平台新增1家，此举同时也标志着付融宝的合规之路又前进了里程碑式的一步，成为少数提前按严格要求、采用银行直接存管模式的网贷平台。

　　在监管规定出台后，曾受网贷平台推崇的联合存管模式已被渐渐否定，银行直接存管是当前最受认可的存管模式，其好处在于资金的物理隔离。银行为投资人和借款人分别开设独立账户，与平台自有资金实现隔离，避免平台自行操作资金挪作他用，同时，也为平台开设风险准备金独立账户。在直接存管模式中，资金的每一笔动态都要向银行发送指令，将出借人的存管专户资金划拨到标的对应的账户上。在这样的流程操作下，资金的流动将受到银行的全程监控，极大程度地保障资金的专项使用。

　　通常情况下，银行直接存管过程复杂，在进展顺利的前提下，技术开发、测试、系统上线等一系列环节也要耗时3个月左右，加上银行对平台的各项资质的审核、实地调研等时间，从启动到银行存管上线耗时通常在半年以上，而若再算上与银行的沟通、筛选，几乎要近一年的时间。

　　根据媒体发布的相关信息显示，付融宝从去年年底便开始与银行进行接洽，经反复研究、比较各家银行的存管业务后，在4月份确定合作银行、签署框架协议，8月份正式签订存管协议，10月份完成技术开发，11月份进入全面内测，经过极为复杂的技术对接，在今年年底前迎来了正式上线。

　　在此过程中，付融宝和对接银行均付出了大量的心血。据付融宝董事长梁振邦介绍，付融宝整个技术、产品团队每天都要加班到晚上9点以后，下半年几乎没有过双休。

　　有银行内部人士表示，银行存管对于双方都是一次技术洗礼，尤其是对于网贷平台的人力成本、时间成本和运营成本都有很高的要求，这也是银行对合作平台甄选严苛的原因之一。

　　据了解，不少银行针对网贷平台资金直接存管合作提出了严格规定，包括实缴资本不得低于千万元，运营时间不得少于半年，要有风险准备机制等要求。此外，在具体资质审核与尽职调查中，运营状况较差、风险较大、资产端不合规的网贷平台，也都会被严格剔除。

　　“今年付融宝有三个重要任务：小额分散资产端转型、70亿交易额和银行直接存管上线，前两个已分别在年中和12月中旬完成。作为重头戏的银行存管能在元旦前顺利上线，是付融宝送给百万投资人的新年礼物。”付融宝董事长梁振邦笑道。

　　毫无疑问，银行存管成为网贷平台的生死劫，成功过关者将开启下一阶段的征途，对于处在门外的平台来说，能否顺利获得晋级，则直接影响平台的生存。而距离网贷监管给出的整改期限只有8个月了，对于刚签订存管协议的平台来说，时间也已经非常紧迫了。

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